à quoi sert une assurance vie ?

Publié le 9 mai 2013 dans Meilleurs Investissements

À quoi sert une assurance vie ?

 

 

Une assurance vie est un outil d'épargne et de transmission du capital bénéficiant d'un cadre juridique et fiscal spécifique.

 

 

 

 

      • Une assurance vie sert à se constituer ou à faire fructifier un capital. A tout moment, le souscripteur peut récupérer son épargne en effectuant un retrait partiel ou total, ou en demandant une avance. Il a aussi la possibilité de transformer son capital en rente viagère.

 

      • Au décès de l'assuré, le capital présent sur le contrat est versé au(x) bénéficiaire(s) désigné(s) librement dans le contrat. Dans tous les cas et dans la limite de certains montants, le bénéficiaire peut échapper  aux droits de succession, selon si la date de signature du contrat est avant ou après le 20 novembre 1991.

 

 

À quoi sert une assurance vie en termes de placement

 

Il existe différents types de contrat :

 

      • Le contrat assurance vie monosupport en euros est destiné aux épargnants qui recherchent la sécurité. Le capital investi et les intérêts versés chaque année sont garantis par l'assureur.

 

      • Le contrat assurance vie multisupport dans lequel on peut trouver la même sécurité. Les meilleurs contiennent un fonds ou support en euros aux caractéristiques identiques. A la différence près que dans une assurance vie multisupport, l'épargne peut aussi être investie sur d'autres fonds, ce que l’on appelle les unités de compte. Le capital varie alors à la hausse ou à la baisse, selon l'évolution de la valeur des fonds.

Le souscripteur a la possibilité de répartir son épargne parmi les fonds proposés, de quelques-uns à plusieurs centaines selon les contrats, ou de déléguer cette gestion en optant pour un profil de gestion.

 

 

À quoi sert une assurance vie en termes de frais

 

    • Certains d'assurance vie ont des frais de dossier, de 20 à 50 euros.
    • Chaque versement supporte un prélèvement de 0 à 5%, rarement plus.
    • L'assureur soustrait à votre épargne des frais de gestion annuels, autour de 0,6% sur les contrats ou fonds en euros et de 0,9% sur les unités de compte.
    • Des frais sont à signaler : en cas de rachat, certains contrats prévoient des pénalités.
    • Tout arbitrage de l'épargne sur un contrat d’assurance vie multisupport est facturé de 0,25 à 1%, avec parfois un arbitrage gratuit par an.

 

 

À quoi sert une assurance vie fiscalement ?

 

En cas de retrait. Pour les contrats d'assurance vie souscrits depuis le 26 septembre 1997, les intérêts compris dans le retrait sont intégrés à la déclaration des revenus de l'année, puis soumis au barème de l'impôt.

 

Toutefois, le souscripteur peut opter pour le prélèvement libératoire forfaitaire :

 

      • 35% les quatre premières années,
      • 15% entre quatre et huit ans,
      • 7,5% au-delà. Dans ce cas, il existe un abattement sur les intérêts de 9.200 euros pour un couple et 4.600 euros pour un célibataire.

 

Les 11% de prélèvements sociaux sont pris sur le rendement annuel pour les contrats en euros ou lors des retraits pour les multi supports.

 

 

 

Vous trouverez ci-joint le tableau fiscal récapitulatif pour l’imposition successorale des contrats d’assurance vie.

 

Pour tout complément d’information : www.meilleursinvestissements.com

 

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